课程详情
主讲老师
刘欣欣
课程背景
为商业银行打造客户经理价值工作体系，涵盖贷前全方位客户经理标准工作流程，全mian提高客户经理工作效率。
深挖客户资源潜力，能做对公信贷业务的就做对公客户信贷业务，不能做对公信贷业务客户，转向个人信贷业务，或组合金融方案，蕞终形成适用客户的银行综合金融解决方案。
个人信贷业务是商业银行的老业务，对公信贷业务是商业银行新的利润增长点，对公业务的可以带动银行的批量业务，如代发工资、理财产品、中间业务等。但是对公业务也是商业银行风险来源点。将客户风险前置，是本课程的核心，为有效提高商业银行信贷风险识别、防控能力。
客户经理贷前尽职调研工作流程如下：
【图2】
刘老师在自身在商业银行信贷工作实践的基础上，采取实战为主，结合理论的教学模式，让客户经理既掌握如何进行贷前尽职调研，也掌握实操工具-标准化的工作流程，从而达到学之即用、举一反三的效果。
课程收益
本课程为客户经理贷前尽职调研系列课程的核心课程
从客户经理贷前尽职调查入手以调研工作标准化为基础、以风险识别为契机、以分析的角度帮助客户经理，实现一眼看透企业的目标。
学会如何从企业林林总总的复杂关系中，发现企业的关联风险及如何防控风险的发生波及银行信贷资产。
通过实操教会客户经理如何写贷前尽职调研报告
实操教会客户经理针对行业及区域市场，撰写行业及市场分析报告，为银行信贷决策提供依据
课程特色
经验凝结，授人以渔；内容科学，逻辑清晰；理实交融，拓宽视野
课程对象
商业银行行长、信贷部、风控部、客户经理全员（这个课程对专门做个人业务的客户经理也有帮助）
课程时间
8小时（讲课4小时、互动4小时）
课程大纲
一、银行信贷审批中经常发现的问题
1、企业申请资料的提供不符合要求，一次次补充资料，造成企业对客户经理的责备；也与银行授信及风控部门产生工作矛盾。客户经理开发有价值的客户不容易。
2、调研环节资料清单准备与提供资料的标准
案例分析：工作细节，决定客户经理的工作质量。
二、企业的关联关系调研
1、进行公司控股股东、实际控制人、董事、监事、高ji管理人员与其直接或者间接控制的企业之间的关系，以及可能导致公司利益转移的其他关系调研。
2、帮助客户经理理清企业关联关系
3、找出关联关系的风险点
4、关联关系风险的风控手段
情景示例：企业隐形关联关系融资给银行信贷带来的风险案例分析
三、企业财务状况调研
1、除了企业的三张基础报表，还需要进行那些调研
2、企业权益资产调研分析
3、财务报表分析
案例：某农业深加工企业信贷案例分析
四、客户经理贷前尽职调研报告撰写实操
1、报告模板涵盖内容
2、报告撰写实操
案例：某企业贷前尽职调研报告展示
